第一(yi)部分(fen) 價(jia)值理念
價值理念：厚德(de)親民 兼愛互利
“厚德”出自(zi)《易經》，強調的是員(yuan)工的自(zi)身修(xiu)養(yang)，要求我們每(mei)個員(yuan)工都要效仿大地，胸(xiong)懷寬廣(guang)、為人厚(hou)道(dao)、品德高尚。做(zuo)到了以上，公(gong)司(si)內部的團(tuan)結互助、氣氛和諧(xie)才能(neng)實現，兼(jian)愛親(qin)民才有可能(neng)。
“親民”出(chu)(chu)自《大學(xue)》，關于(yu)“親(qin)(qin)民(min)(min)(min)(min)”有兩方(fang)面(mian)(mian)解釋(shi)(shi)。一(yi)方(fang)面(mian)(mian)，作為名詞(ci)(ci)的(de)(de)含(han)義是：富有道(dao)德(de)、愛眾(zhong)、令人親(qin)(qin)近(jin)的(de)(de)民(min)(min)(min)(min)眾(zhong);親(qin)(qin)民(min)(min)(min)(min)有時(shi)也以“新民(min)(min)(min)(min)”的(de)(de)字眼出(chu)(chu)現，其(qi)解釋(shi)(shi)是：革舊布新的(de)(de)新型公民(min)(min)(min)(min)。另一(yi)方(fang)面(mian)(mian)作為動詞(ci)(ci)時(shi)，其(qi)含(han)義是：通(tong)過關心、愛護(hu)、幫助等(deng)行動和做法(fa)使民(min)(min)(min)(min)眾(zhong)達到新民(min)(min)(min)(min)的(de)(de)狀態。具(ju)體到公司層(ceng)面(mian)(mian)，要(yao)求我們(men)(men)最大限度地解決客戶(hu)面(mian)(mian)臨的(de)(de)問題，滿足他(ta)們(men)(men)的(de)(de)需(xu)求，做到這一(yi)點，需(xu)要(yao)我們(men)(men)的(de)(de)每個員工:
一(yi)、要情(qing)為民所(suo)系，要熱愛(ai)這項工作，通(tong)過學(xue)習不斷提高自己的道德修養，懷著愛(ai)人(ren)之心、責任心去面對(dui)每個(ge)客(ke)(ke)戶、服務每個(ge)客(ke)(ke)戶。
二(er)、要明確我(wo)們(men)(men)(men)(men)的(de)(de)(de)(de)使(shi)命，了解(jie)我(wo)們(men)(men)(men)(men)的(de)(de)(de)(de)客戶。我(wo)們(men)(men)(men)(men)以(yi)服務低收入家(jia)庭，特別是農村婦女為使(shi)命。她(ta)們(men)(men)(men)(men)是社會上的(de)(de)(de)(de)弱勢群體，由于(yu)受(shou)到的(de)(de)(de)(de)不(bu)公平待遇(yu)太多，使(shi)她(ta)們(men)(men)(men)(men)對(dui)外部(bu)的(de)(de)(de)(de)排斥(chi)以(yi)各(ge)種形(xing)式表現(xian)出來，這(zhe)些(xie)行(xing)為有(you)時可能不(bu)被(bei)我(wo)們(men)(men)(men)(men)理解(jie)，但我(wo)們(men)(men)(men)(men)要嘗試了解(jie)和(he)理解(jie)他(ta)們(men)(men)(men)(men)，給他(ta)們(men)(men)(men)(men)以(yi)更多的(de)(de)(de)(de)關(guan)照。例如：我(wo)們(men)(men)(men)(men)召開(kai)一(yi)個座談會時，經常會發現(xian)一(yi)些(xie)不(bu)善(shan)言(yan)談的(de)(de)(de)(de)人躲在他(ta)人背(bei)后或者是某個角落里，會場上聽不(bu)到她(ta)的(de)(de)(de)(de)任何聲音。面對(dui)這(zhe)樣(yang)的(de)(de)(de)(de)情況(kuang)，我(wo)們(men)(men)(men)(men)的(de)(de)(de)(de)主持者就要主動(dong)地向她(ta)打(da)招呼，安排她(ta)坐的(de)(de)(de)(de)靠(kao)前一(yi)些(xie)，以(yi)巧妙的(de)(de)(de)(de)方式鼓(gu)勵她(ta)發言(yan)，傾聽她(ta)的(de)(de)(de)(de)意(yi)見(jian)。這(zhe)樣(yang)，她(ta)的(de)(de)(de)(de)自信(xin)心(xin)就會逐漸的(de)(de)(de)(de)建(jian)立起來，她(ta)的(de)(de)(de)(de)真實意(yi)愿和(he)需求才有(you)可能被(bei)大家(jia)了解(jie)。
三、要(yao)掌握一(yi)整套(tao)基層工(gong)作的(de)(de)方式和(he)(he)(he)方法，我(wo)(wo)們稱之為(wei)(wei)“參與式農村(cun)工(gong)作方法”，我(wo)(wo)們不是(shi)(shi)(shi)救世主，也不是(shi)(shi)(shi)普通(tong)意(yi)義上(shang)的(de)(de)信貸員，切(qie)忌高高在上(shang)。不論(lun)客(ke)戶(hu)(hu)窮富，他(ta)們和(he)(he)(he)我(wo)(wo)們都是(shi)(shi)(shi)平等的(de)(de)，得到信貸乃(nai)至(zhi)其他(ta)服務是(shi)(shi)(shi)他(ta)們的(de)(de)權利。因此(ci)，我(wo)(wo)們需(xu)要(yao)和(he)(he)(he)客(ke)戶(hu)(hu)融為(wei)(wei)一(yi)體，和(he)(he)(he)他(ta)們彼此(ci)熟(shu)知、建立牢固的(de)(de)友誼(yi)，以客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)需(xu)求(qiu)為(wei)(wei)出發(fa)點，尊重客(ke)戶(hu)(hu)的(de)(de)意(yi)見，切(qie)忌替代客(ke)戶(hu)(hu)決(jue)策(ce)，替代客(ke)戶(hu)(hu)發(fa)展。要(yao)經常性的(de)(de)和(he)(he)(he)客(ke)戶(hu)(hu)進行協(xie)商和(he)(he)(he)溝通(tong)，互相幫助、共(gong)同解(jie)決(jue)雙方遇(yu)到的(de)(de)問(wen)題。
四(si)、要掌握(wo)一(yi)系列技巧(qiao)，我們(men)(men)(men)面對的是一(yi)個(ge)相對龐大的群體，他們(men)(men)(men)的性(xing)格各異、臥虎藏龍，得到他們(men)(men)(men)的認同(tong)、信任和(he)肯定(ding)是不(bu)容(rong)易的。因此，我們(men)(men)(men)要虛心學(xue)習，掌握(wo)更多和(he)客戶溝通、解決(jue)問題的技巧(qiao)，努力成(cheng)為一(yi)個(ge)合格、成(cheng)熟的農村工作者(zhe)。
“兼愛”出自《墨(mo)子》，意(yi)思是(shi)：我(wo)們(men)要熱(re)愛(ai)普(pu)天下所有的(de)(de)人，不(bu)因(yin)等(deng)級地位的(de)(de)不(bu)同而異，不(bu)視親疏貧富(fu)有差而別(bie)。在公司(si)層面，公司(si)員工要像(xiang)熱(re)愛(ai)自己(ji)的(de)(de)家人一樣(yang)，熱(re)愛(ai)同事，熱(re)愛(ai)我(wo)們(men)的(de)(de)客戶(hu)，無論窮(qiong)富(fu)。
“互利”，在相(xiang)互(hu)的(de)幫助、理解、支(zhi)持前(qian)提下獲得利益(yi)，共(gong)同(tong)發(fa)展(zhan)(zhan)。我(wo)們追(zhui)求扶貧(pin)目(mu)標、強調社(she)會責(ze)任，但同(tong)時必須實現公司營利，只有實現了可持續(xu)發(fa)展(zhan)(zhan)才能持續(xu)地為客戶服務，才能幫助客戶獲得利益(yi)。同(tong)時，對(dui)于(yu)利益(yi)的(de)理解也應該更加寬(kuan)泛一些(xie)，除經濟(ji)利益(yi)外，人們獲得的(de)精神(shen)上的(de)慰藉、能力上的(de)提升等(deng)方面均屬利益(yi)，因此(ci)非經濟(ji)的(de)一些(xie)活(huo)動是必要的(de)。
第二部分(fen) 公司使(shi)命
公司使命：“面向三(san)農(nong)，婦(fu)女為(wei)主(zhu)，關注貧(pin)困，微貸(dai)惠民”
通(tong)過(guo)建立富有(you)親情的信貸(dai)網絡，為(wei)寧夏地區(qu)低收(shou)入(ru)家庭(ting)提供高(gao)效便捷的微型金融服(fu)務，使他(ta)們的生活得到改善。概括(kuo)成一句話(hua)(宗旨)：“面向三農，婦(fu)女為(wei)主，關注貧困(kun)，微貸(dai)惠民”。
我(wo)們關注(zhu)的問題(ti)：信貸資源高效到達低收入家庭?打造創新型(xing)的農村(cun)微型(xing)金融服務機構?
宗旨(使命)：闡述(shu)的(de)(de)是(shi)我(wo)們要做什么?為什么要這樣做?是(shi)機構存(cun)在的(de)(de)依據，是(shi)組(zu)織目(mu)的(de)(de)的(de)(de)宣(xuan)言。我(wo)們的(de)(de)使(shi)(shi)(shi)命是(shi)通過有(you)效(xiao)的(de)(de)技術和手段(duan)(建立富有(you)親情的(de)(de)客戶組(zu)織網絡(luo))，使(shi)(shi)(shi)服務范圍(寧夏地區)的(de)(de)目(mu)標(biao)群(qun)體(低(di)收入家庭)獲得他(ta)們需要的(de)(de)(高效(xiao)便捷的(de)(de)微型金(jin)融(rong))服務，以(yi)達到期望的(de)(de)目(mu)標(biao)(使(shi)(shi)(shi)他(ta)們的(de)(de)生活(huo)得到改善)。
建立“富有親情的客戶組織網絡”的含義是：以(yi)信貸(dai)(dai)為(wei)主線，以(yi)自(zi)然村為(wei)單位建立信貸(dai)(dai)大(da)(da)組(zu)，通過推(tui)廣員(yuan)和(he)(he)協調員(yuan)將(jiang)這(zhe)些大(da)(da)組(zu)和(he)(he)公司緊密的連接在(zai)一(yi)起。并(bing)且通過我(wo)(wo)們(men)員(yuan)工的努力，使客戶和(he)(he)員(yuan)工、客戶和(he)(he)客戶之間相(xiang)互熟知(zhi)、相(xiang)互了(le)解(jie)、相(xiang)互信任，做到了(le)這(zhe)些，我(wo)(wo)們(men)就解(jie)決了(le)一(yi)個令(ling)所有銀行最頭疼的一(yi)項工作——客戶的識別(bie)問(wen)題(ti)。可以(yi)說(shuo)，組(zu)建客戶信貸(dai)(dai)組(zu)織(zhi)的第一(yi)個目的是：讓我(wo)(wo)們(men)的員(yuan)工真正了(le)解(jie)自(zi)己服務(wu)的客戶。
建立客戶網絡的第一個目的是：保證高的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)率，有效的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶組(zu)織(zhi)(zhi)將每個(ge)(ge)網絡成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)置(zhi)身于一(yi)個(ge)(ge)小團隊(dui)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)道(dao)德約束范(fan)圍內(nei)，每個(ge)(ge)成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)一(yi)旦違(wei)規，尤(you)其在出現還(huan)款(kuan)拖(tuo)欠時，將同時面臨來自(zi)(zi)兩(liang)方(fang)面的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)道(dao)德譴(qian)責和壓(ya)力(li)：一(yi)方(fang)面，縱向的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)壓(ya)力(li)。一(yi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)不還(huan)款(kuan)，和他(ta)關系(xi)很好的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)推廣員(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)報酬(chou)(chou)首先(xian)受到影響(xiang)，同時還(huan)影響(xiang)協調員(yuan)(yuan)、乃至(zhi)部門負(fu)責人(ren)(ren)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)業績和報酬(chou)(chou)，這種自(zi)(zi)下而上的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)縱向連帶(dai)關系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)還(huan)款(kuan)約束力(li)，取決于各層次關系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)緊(jin)密程(cheng)度(du)。主任、協調員(yuan)(yuan)、推廣員(yuan)(yuan)、客(ke)(ke)(ke)戶彼此的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關系(xi)越是緊(jin)密，還(huan)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)約束力(li)越大(da)，這也是我們(men)要求員(yuan)(yuan)工和客(ke)(ke)(ke)戶之間(jian)保持(chi)好關系(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)原因(yin)所在。另一(yi)方(fang)面，橫(heng)向的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)壓(ya)力(li)。一(yi)個(ge)(ge)客(ke)(ke)(ke)戶違(wei)約，聯保小組(zu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)首先(xian)要承擔責任，進而影響(xiang)村大(da)組(zu)所有客(ke)(ke)(ke)戶的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貸款(kuan)，一(yi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)一(yi)般不會因(yin)為一(yi)筆額度(du)不大(da)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)貸款(kuan)而影響(xiang)甚至(zhi)得(de)罪全村的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)人(ren)(ren)。因(yin)此，堅持(chi)在一(yi)個(ge)(ge)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)相互(hu)熟知(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)地(di)域或者組(zu)織(zhi)(zhi)內(nei)建立信(xin)貸組(zu)織(zhi)(zhi)是必要的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)，而且(qie)這樣的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)組(zu)織(zhi)(zhi)，其成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)相互(hu)熟知(zhi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)程(cheng)度(du)越高，對(dui)個(ge)(ge)體(ti)成(cheng)(cheng)員(yuan)(yuan)道(dao)德違(wei)規的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)約束力(li)越強。
建立客戶網絡的第二個目的是：幫助公司降(jiang)低(di)(di)(di)成(cheng)本(ben)，掌握客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)信(xin)息并(bing)了(le)解(jie)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)是(shi)(shi)銀行信(xin)貸(dai)業(ye)務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)主要工(gong)作，需要大量(liang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben)。而(er)惠民公司則(ze)可利用其建立(li)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)信(xin)貸(dai)網絡組織(zhi)最(zui)大限(xian)度的(de)(de)(de)(de)(de)(de)降(jiang)低(di)(di)(di)成(cheng)本(ben)，原因有兩方面：一(yi)(yi)(yi)、我(wo)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)員(yuan)(yuan)(yuan)工(gong)了(le)解(jie)自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，即(ji)使是(shi)(shi)開(kai)(kai)始階段，推(tui)廣員(yuan)(yuan)(yuan)對一(yi)(yi)(yi)些客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)不了(le)解(jie)，也可以借助客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)與客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)相互熟知來剔(ti)除那些有風險的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)，從而(er)減低(di)(di)(di)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)篩選(xuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben);二、通過約定(ding)(ding)，使我(wo)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)在一(yi)(yi)(yi)個規定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)時間集中于一(yi)(yi)(yi)個固定(ding)(ding)地點和我(wo)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)見面，并(bing)開(kai)(kai)展貸(dai)款、還款等一(yi)(yi)(yi)系列相對一(yi)(yi)(yi)致的(de)(de)(de)(de)(de)(de)活(huo)動。這樣，一(yi)(yi)(yi)組業(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)一(yi)(yi)(yi)天可以辦理數十戶(hu)(hu)(hu)甚至百余戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款、還款業(ye)務(wu)(wu)(wu)，大大降(jiang)低(di)(di)(di)了(le)我(wo)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)成(cheng)本(ben)。當(dang)然(ran)，保證目(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)實現，必須(xu)是(shi)(shi)我(wo)們(men)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)所(suo)服務(wu)(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)地域乃至客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)相對固定(ding)(ding)，而(er)且是(shi)(shi)長期的(de)(de)(de)(de)(de)(de)，一(yi)(yi)(yi)個老客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)流(liu)失，對業(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)就意味(wei)著(zhu)損失。因此，努力留住自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)并(bing)保持使自(zi)己的(de)(de)(de)(de)(de)(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)達到(dao)一(yi)(yi)(yi)定(ding)(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)數量(liang)，是(shi)(shi)每個業(ye)務(wu)(wu)(wu)人員(yuan)(yuan)(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)必然(ran)選(xuan)擇和工(gong)作目(mu)標。
為(wei)了(le)使(shi)推廣員、協調員能夠經(jing)常見到(dao)自(zi)己的(de)客(ke)戶，掌握和(he)了(le)解自(zi)己的(de)客(ke)戶，必須保持(chi)我(wo)們建(jian)立的(de)信貸網絡組織有強的(de)凝聚力和(he)吸(xi)引力。為(wei)了(le)達到(dao)這(zhe)樣(yang)的(de)目(mu)的(de)，需采取以下措施：
一、堅持客(ke)戶月度(du)(du)例(li)會制度(du)(du)。在每(mei)(mei)個自然村(cun)(信(xin)貸大組)建立一個活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)室，要(yao)求客(ke)戶必(bi)須(xu)參(can)(can)加(jia)本村(cun)每(mei)(mei)月一次(ci)的(de)活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)，負責該村(cun)業務的(de)推廣員也必(bi)須(xu)參(can)(can)加(jia)每(mei)(mei)個村(cun)的(de)每(mei)(mei)次(ci)例(li)會。這樣(yang)做(zuo)盡管比較麻(ma)煩(fan)，而(er)且需要(yao)付出較大的(de)成本，但對(dui)公(gong)司的(de)意義重大。面對(dui)分(fen)(fen)散而(er)且長期缺乏集體活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)的(de)客(ke)戶而(er)言，定期的(de)活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)有一定難度(du)(du)。因此，設計(ji)和組織豐富的(de)例(li)會活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)，千方百計(ji)調動(dong)(dong)(dong)(dong)客(ke)戶參(can)(can)加(jia)例(li)會的(de)積極性就(jiu)是(shi)十分(fen)(fen)必(bi)要(yao)的(de)，包括機構組織的(de)村(cun)、鄉、縣(xian)農民綜合(he)活(huo)動(dong)(dong)(dong)(dong)選拔賽也是(shi)為了上述(shu)目(mu)的(de)。
二(er)、通過增(zeng)加貸款(kuan)(kuan)額度，以滿足客戶不斷增(zeng)加的貸款(kuan)(kuan)需求，也就是說(shuo)通過貸款(kuan)(kuan)規模的增(zeng)加吸引客戶。
三、開展一系列貸(dai)款以外(wai)的(de)服務，而且這(zhe)些服務必須是(shi)客戶(hu)(hu)需要的(de)。因此(ci)，經(jing)常性(xing)地收集農戶(hu)(hu)的(de)需求，以使我(wo)們的(de)服務更加能夠吸引(yin)客戶(hu)(hu)。關于這(zhe)些服務的(de)具(ju)體(ti)內容將(jiang)在下文中進一步(bu)描述。
四(si)、通過員(yuan)工(gong)和(he)(he)客(ke)(ke)(ke)戶、客(ke)(ke)(ke)戶和(he)(he)客(ke)(ke)(ke)戶之(zhi)間(jian)的(de)(de)親(qin)情關(guan)系來吸引(yin)客(ke)(ke)(ke)戶，因此(ci)我們(men)的(de)(de)員(yuan)工(gong)必須富有愛心、耐心和(he)(he)責任心，面(mian)對客(ke)(ke)(ke)戶的(de)(de)困(kun)難和(he)(he)問題不(bu)能熟視無睹。推廣員(yuan)，甚至是協調員(yuan)、營業部主任在客(ke)(ke)(ke)戶遇(yu)到死亡、大病等(deng)災難時要前去探(tan)視、問候，在客(ke)(ke)(ke)戶遇(yu)到婚嫁、祝壽(shou)等(deng)喜慶大事(shi)時，要去祝賀；公(gong)司可以(yi)拿出一(yi)部分預算專門用于這方面(mian)的(de)(de)開支，我們(men)可以(yi)稱之(zhi)為“送(song)溫暖工(gong)程”。
第三部分 工作(zuo)方針(zhen)
我們的“十字方針”：
惠民(min)信貸嚴格遵照(zhao)“樹信、增效、強勢、提素、嚴控”這十字方針，在保持公(gong)益(yi)性的基礎上能夠(gou)讓公(gong)司得以不斷的持續發展。
“樹信”——保持公(gong)益性(xing)質和特色，牢固樹立服務(wu)低收入(ru)人群(qun)的形(xing)象，在社會(hui)上，有良好的信譽和高(gao)的威(wei)信。應從(cong)以下幾方面進行：
一、塑造(zao)并提煉公司文化，建設和諧而富有親情的(de)、積極(ji)向上的(de)團隊乃至信貸網(wang)絡(luo)，努(nu)力踐行“三位一體(ti)”一站式終身服(fu)務的(de)理念；
二、堅持面向(xiang)貧困地區，以(yi)低收入家庭的婦(fu)女為主要對象，按照穩(wen)中(zhong)有增的原則(ze),發展基(ji)礎客戶，單筆貸款額度控(kong)制(zhi)在5萬元以(yi)下，婦(fu)女客戶的比重(zhong)達97%以(yi)上(shang)；
三(san)、加大(da)貸款以外(wai)的服(fu)務，保(bao)證年(nian)度預算中，用于支持客戶能力建(jian)設的資金占總支出的比例(li)達到15%以上，并(bing)努力完成(cheng)“八個(ge)一”工(gong)程，即：已建(jian)立(li)2所農(nong)(nong)民培(pei)訓(xun)學校(xiao)，組(zu)建(jian)10支農(nong)(nong)民文藝文化(hua)宣傳(chuan)(chuan)隊(dui)，培(pei)養100名農(nong)(nong)村文藝二傳(chuan)(chuan)手(shou)(骨干)，100名農(nong)(nong)民實用技(ji)術(shu)培(pei)訓(xun)師，年(nian)培(pei)訓(xun)1000名農(nong)(nong)民骨干(大(da)組(zu)長)，年(nian)組(zu)織1000個(ge)節目(mu)，每年(nian)實用技(ji)術(shu)培(pei)訓(xun)10000人次，10萬農(nong)(nong)民參與(yu)并(bing)受益(yi)；
四、塑(su)造品牌(標志設計)，將公司的使命和價(jia)值深(shen)深(shen)的印刻(ke)在員工的腦(nao)海中，貫徹在日常的行(xing)(xing)動中。同(tong)時，對(dui)公司進行(xing)(xing)全方(fang)位(wei)包(bao)裝，通(tong)過(guo)印制宣傳冊、拍攝音像資料(liao)、建立公司網站等形式，加強宣傳；
“增效”——提高(gao)效率，提高(gao)盈利水平。包括：一、降低操(cao)作(zuo)成(cheng)本：人均負(fu)責的(de)資金達到380萬，人均負(fu)責客戶210戶;減少(shao)常規支出，使操(cao)作(zuo)成(cheng)本控制在3.5%以內；二、增加收入：開發盈利性產品，使營運資金的(de)年收益達到14%以上(shang)；
“強勢”——采取(qu)多元(yuan)化(hua)的資本(ben)運作(zuo)手段籌集資金(jin)(jin)，增強資金(jin)(jin)實力、制(zhi)定擴(kuo)股(gu)及股(gu)份管理辦法，獲得股(gu)權投資。至(zhi)2016年年底，總資產額(e)(e)達(da)到4.92億元(yuan)；現已爭取(qu)到國(guo)(guo)家開發銀(yin)行、東方資產、京(jing)東金(jin)(jin)融、石嘴山(shan)銀(yin)行的資金(jin)(jin)支持，并與寧夏(xia)國(guo)(guo)有(you)(you)資產投資控股(gu)集團有(you)(you)限公司(si)(si)(si)、華夏(xia)銀(yin)行、中(zhong)國(guo)(guo)小額(e)(e)信貸(dai)(dai)聯盟(meng)、香港天(tian)天(tian)向(xiang)上基金(jin)(jin)、寧夏(xia)報業小額(e)(e)貸(dai)(dai)款有(you)(you)限公司(si)(si)(si)、寧夏(xia)青龍小額(e)(e)貸(dai)(dai)款有(you)(you)限公司(si)(si)(si)達(da)成了(le)深化(hua)合作(zuo)的意向(xiang)，同時得到了(le)政(zheng)府的多項政(zheng)策支持和優(you)惠。 2016年末，公司(si)(si)(si)貸(dai)(dai)款規模超過(guo)4.17億元(yuan)；未來五年，創造條件向(xiang)鄉村銀(yin)行過(guo)渡(du)；
“嚴控”——嚴格內部(bu)管理和(he)控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)。明確(que)董事會(hui)制(zhi)(zhi)(zhi)度及(ji)董事分工，明晰內設組織及(ji)其職(zhi)能(neng)；討論并制(zhi)(zhi)(zhi)定(ding)一系(xi)列(lie)規章(zhang)制(zhi)(zhi)(zhi)度，編寫公(gong)司管理手冊，并嚴格執(zhi)(zhi)行(xing)；更新業(ye)(ye)務(wu)信息(xi)系(xi)統，推行(xing)客(ke)戶信用等級評定(ding)，嚴格執(zhi)(zhi)行(xing)報告(gao)制(zhi)(zhi)(zhi)度，加強信息(xi)的(de)內部(bu)溝通和(he)對(dui)外公(gong)開；編制(zhi)(zhi)(zhi)業(ye)(ye)務(wu)流程和(he)操作程序；實(shi)行(xing)內部(bu)稽核制(zhi)(zhi)(zhi)度和(he)其他風險控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)制(zhi)(zhi)(zhi)度；將不良貸(dai)款的(de)比例控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)在0.4%紅線范圍(wei)以(yi)內。
“提素”——提高(gao)員(yuan)工素(su)質。設(she)立(li)專門(men)的(de)(de)(de)績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)(kao)核(he)(he)乃至人力資源(yuan)管(guan)理(li)崗位(wei)，制定(ding)崗位(wei)目標考(kao)(kao)(kao)核(he)(he)體系(xi)和績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)(kao)核(he)(he)辦法(fa)(fa)，同時成立(li)績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)(kao)核(he)(he)(人力資源(yuan)管(guan)理(li))小(xiao)組，實(shi)行(xing)(xing)嚴格的(de)(de)(de)績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)(kao)核(he)(he)；圍(wei)繞基本(ben)知識、農村工作、銀行(xing)(xing)業(ye)(ye)務三條主線，編寫(xie)內(nei)部系(xi)列培(pei)訓教(jiao)材(cai)，制定(ding)公司(si)員(yuan)工能力建設(she)和考(kao)(kao)(kao)評晉級制度(大綱)，加強內(nei)部人才(cai)的(de)(de)(de)培(pei)養(yang)和選(xuan)拔；制定(ding)新員(yuan)工招(zhao)聘(pin)(pin)和管(guan)理(li)辦法(fa)(fa)，按需(xu)招(zhao)聘(pin)(pin)高(gao)素(su)質的(de)(de)(de)專業(ye)(ye)人才(cai)，制定(ding)有效(xiao)(xiao)的(de)(de)(de)薪酬制度，調動員(yuan)工積極(ji)性。
第(di)四(si)部分 我們的愿景
公司愿景：建成中國一(yi)流(liu)鄉村(cun)銀(yin)行，惠及(ji)千千萬萬低收入家(jia)庭。
愿景是(shi)描述使命(ming)完(wan)成后達到(dao)的(de)一種狀況，是(shi)很(hen)長時間(jian)以后完(wan)成的(de)一幅美好的(de)圖畫，而且是(shi)關于機構服務(wu)對象未來(lai)(非常長的(de)時間(jian))的(de)美好情景。也許是(shi)不可測量的(de)和不理(li)智的(de)，但(dan)是(shi)，是(shi)激勵人的(de)、富(fu)有激情的(de)。
“中國一流鄉村銀行”：在(zai)國(guo)內公(gong)益性小額信(xin)貸(dai)機(ji)構中(zhong)，我們成為第一(yi)家獲得公(gong)司(si)(si)注(zhu)冊的機(ji)構。近(jin)期，公(gong)司(si)(si)已經將(jiang)組建鄉村(cun)(cun)銀(yin)行(xing)列(lie)入計劃，在(zai)未來的發展(zhan)中(zhong)，只(zhi)要我們保持(chi)面(mian)向三(san)農、面(mian)向貧困的特色，盡管資金(jin)規(gui)模(mo)(mo)可能不大(da)，但(dan)在(zai)推(tui)廣孟(meng)加(jia)拉鄉村(cun)(cun)銀(yin)行(xing)模(mo)(mo)式方面(mian)，我們將(jiang)在(zai)國(guo)內做(zuo)的最(zui)好、發展(zhan)的最(zui)快、規(gui)模(mo)(mo)最(zui)大(da)，也就是說(shuo)，建成中(zhong)國(guo)一(yi)流(liu)的、保持(chi)公(gong)益特征的鄉村(cun)(cun)銀(yin)行(xing)是完全可以實現的。
“低收入家庭”：我(wo)們(men)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)群體是中(zhong)國(guo)的(de)(de)低(di)(di)收(shou)(shou)入(ru)家庭(ting)(ting)。公(gong)司要(yao)求推(tui)廣員每到(dao)一個(ge)村子開展小額信(xin)貸，除(chu)了需(xu)要(yao)對(dui)該村的(de)(de)基本(ben)情況(kuang)、社(she)情民(min)意、農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)之間的(de)(de)社(she)會(hui)(hui)關(guan)系(xi)等方面(mian)進(jin)(jin)行調查外，還必須進(jin)(jin)行農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)貧(pin)富排(pai)序，其(qi)中(zhong)20%相(xiang)對(dui)好(hao)的(de)(de)家庭(ting)(ting)為富裕戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，20%差的(de)(de)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)為貧(pin)困戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，之間60%的(de)(de)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)為中(zhong)等戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。長期(qi)的(de)(de)實踐(jian)證明(ming)，越是貧(pin)困的(de)(de)地(di)(di)區，越是需(xu)要(yao)公(gong)司提供的(de)(de)小額信(xin)貸業務。因此，公(gong)司的(de)(de)業務選(xuan)擇在(zai)寧(ning)夏的(de)(de)南(nan)部(bu)(bu)山(shan)區進(jin)(jin)行，公(gong)司視寧(ning)夏南(nan)部(bu)(bu)山(shan)區的(de)(de)中(zhong)、低(di)(di)收(shou)(shou)入(ru)家庭(ting)(ting)為低(di)(di)收(shou)(shou)入(ru)家庭(ting)(ting)。當(dang)然，在(zai)我(wo)們(men)目(mu)前乃至未來(lai)的(de)(de)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)中(zhong)，會(hui)(hui)有(you)一些當(dang)地(di)(di)的(de)(de)富裕戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)加入(ru)進(jin)(jin)來(lai)，但(dan)我(wo)們(men)必須正視這樣一個(ge)現實：比(bi)較而言，寧(ning)夏在(zai)全國(guo)屬(shu)于欠(qian)發達地(di)(di)區，其(qi)平均(jun)收(shou)(shou)入(ru)低(di)(di)于全國(guo)平均(jun)水(shui)平，而南(nan)部(bu)(bu)山(shan)區的(de)(de)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)收(shou)(shou)入(ru)更低(di)(di)，和全國(guo)水(shui)平相(xiang)比(bi)，即使是當(dang)地(di)(di)的(de)(de)富裕戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，在(zai)全國(guo)的(de)(de)范圍也屬(shu)于一般(ban)農(nong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，因此，公(gong)司客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)中(zhong)的(de)(de)大(da)多(duo)數(shu)富裕戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，我(wo)們(men)仍然定義其(qi)為低(di)(di)收(shou)(shou)入(ru)家庭(ting)(ting)。
“惠及”：首先(xian)需要解決的(de)問題是(shi)(shi)如(ru)何使信貸(dai)(dai)(dai)到達低(di)收入家(jia)(jia)庭(ting)？設計相對(dui)高的(de)利(li)率(價格)、小的(de)額度以及(ji)必要的(de)時間成本，使我(wo)(wo)們的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)產品對(dui)富(fu)裕家(jia)(jia)庭(ting)失去(qu)了(le)吸(xi)引力，從(cong)而(er)保證貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)能夠透過優勢人(ren)群而(er)到達低(di)收入家(jia)(jia)庭(ting)。我(wo)(wo)們稱之為：指向貧困(kun)家(jia)(jia)庭(ting)的(de)自動瞄準機制。其次(ci)，我(wo)(wo)們希望的(de)不僅(jin)僅(jin)是(shi)(shi)給客(ke)戶提供(gong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，而(er)更重(zhong)要的(de)意(yi)義(yi)在于通過多(duo)元(yuan)化的(de)服(fu)務(wu)，幫助他們發(fa)展(zhan)自我(wo)(wo)，提高生(sheng)活質量(liang)。使我(wo)(wo)們的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)客(ke)戶過上富(fu)裕、幸福、和諧的(de)生(sheng)活是(shi)(shi)我(wo)(wo)們的(de)目標，也是(shi)(shi)惠及(ji)的(de)主要含義(yi)。
“千千萬萬”：是(shi)(shi)一個(ge)相對模(mo)糊的指標，我(wo)們可以(yi)將其(qi)理解為(wei)服務千(qian)萬(wan)個(ge)甚至(zhi)更多的家庭，也可以(yi)理解為(wei)服務成千(qian)上萬(wan)個(ge)家庭，如(ru)果(guo)是(shi)(shi)前者，我(wo)們需要更有(you)力的合(he)作、幫(bang)助和支持，需要更加長期和艱苦的努力。如(ru)果(guo)是(shi)(shi)后(hou)者則是(shi)(shi)比較容易的，在2012年以(yi)前我(wo)們就已經實現。
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